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[Assurance emprunteur ] : assurance et taux d’endettement

Publié par NktCourtage le

Le taux d’endettement est une condition nécessaire à l’obtention d’un crédit, il doit être inférieur à 35% d’endettement. 

Il faut distinguer taux d’effort et taux d’endettement.
Le taux d’effort concerne uniquement l’aspect immobilier. Il définit donc ce qu’un particulier peut consacrer au maximum au remboursement du crédit immobilier. Il est donc plus précis que le taux d’endettement.
Le but de cela est de définir un reste à vivre du foyer qui sera utilisé pour les dépenses du quotidien une fois les charges payées.

Et l’assurance emprunteur dans tout ça ?
Avant les clarifications du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière), les emprunteurs ne savaient pas si la cotisation des assurances était comprise dans le calcul du taux d’endettement ou du taux d’effort.

Désormais, il a été stipulé que les banques doivent inclure les cotisations d’assurance de prêt dans l’ensemble des prêts en cours, pour le calcul de l’endettement des futurs emprunteurs.
Cette mesure a pour ambition de minimiser les risques de surendettement de futurs acquéreurs.
Conséquence possible : l’exclusion de certains types d’emprunteurs.
L’inclusion de l’assurance emprunteur dans le calcul du seuil d’endettement  pourrait entraîner le dépassement de ce seuil et donc l’impossibilité de prêter pour les banques.

Néanmoins, le fait que l’assurance fasse excéder le seuil d’endettement n’est pas irrémédiable !

En effet, grâce à la loi Lagarde votée en 2010, il y a toujours l’option d’avoir recours à la délégation d’assurance emprunteur !
La délégation d’assurance vous permet d’avoir recours à une assurance individuelle et non pas obligatoirement à l’assurance groupe proposée par la banque. 
À garantie équivalente, le coût de l’assurance peut varier de plusieurs milliers d’euros et donc impacter fortement le taux d’endettement !

Le cabinet NKT, courtier aussi bien en crédit immobilier qu’en assurance emprunteur, vous renégocie votre assurance afin de diminuer votre taux d’endettement et vous soulager financièrement !

Pour en savoir plus consultez l’article de SeLoger en cliquant sur ce lien

N’hésitez pas à nous contacter afin que nous puissions vous faire bénéficier des garanties les plus adaptées à votre projet aux conditions les meilleures !

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